2.0 ℃
In het kader van dit onderzoek is er in een kantoorpand in Coevorden een doorzoeking geweest. De politie heeft hier administratie en gegevensdragers in beslag genomen. De woning van de betreffende fraudeur is ook in beslag genomen.
Onderzoek naar hypotheekfraude
De recherche startte eind 2021 een onderzoek naar aanleiding van een incident dat in eerste instantie niets met fraude te maken had. Gedurende dat onderzoek stuitte de politie op berichtenverkeer dat duidde op hypotheekfraude. Op basis hiervan werd een nieuw onderzoek gestart. Uit de informatie bleek ook dat twee andere verdachten, een onafhankelijke hypotheekbemiddelaar en een ondernemer/werkgever, een essentiële rol speelden in deze fraude.
De hypotheekbemiddelaar benadert, namens de fraudeur, een reguliere bank voor het aanvragen van een hypotheek voor de aankoop van een woning. De fraudeur heeft daarbij voorgewend dat er een loondienstverband is door op papier in dienst te zijn bij een kleine ondernemer in zijn sociale kring. Deze bevriende ondernemer geeft een werkgeversverklaring en salarisstroken af. Op basis daarvan verstrekt de bank vervolgens een hypothecaire lening waarvan de fraudeur de woning koopt.
Vastgoed is kwetsbaar
Het plegen van hypotheekfraude is een manier om aan vastgoed te komen. De panden kunnen vervolgens worden aangewend voor bewoning door een fraudeur, maar het komt ook voor dat ze dienen voor het huisvesten van criminele processen of als object waarmee geld kan worden witgewassen. De fraude is vaak zo opgezet dat het voor instanties zoals financiële instellingen moeilijk te ontdekken is. Banken kunnen het dus moeilijk stoppen, zeker als bemiddelaars die zij vertrouwen erbij betrokken zijn.
Naast een hypotheekbemiddelaar is er bij hypotheekfraude dus vaak ook een ondernemer of werkgever bij betrokken. Deze worden hier bewust of onbewust in meegetrokken. Feit is dat op deze manier een vermenging van de onder- en bovenwereld ontstaat. Het maakt ons financiële systeem kwetsbaar en dat raakt ons allemaal.
Vastgoed belangrijk voor criminelen
Door hypotheekfraude verkregen panden kunnen door criminelen worden gebruikt als huisvesting voor criminele praktijken. Bijvoorbeeld voor de productie van drugs, als opslaglocatie van illegaal verkregen spullen of het huisvesten van mensen die je nodig hebt om je criminele activiteiten te kunnen plegen.
Vastgoed is ook aantrekkelijk als witwasobject. Door maandelijkse aflossingen op de hypotheek kan een crimineel druppelsgewijs illegaal verkregen geld omzetten naar een zogenaamd legale overwaarde op een pand. Daarnaast stijgt op de langere termijn de waarde van woningen.
Onderzoek gaat door
Het onderzoek naar de drie verdachten gaat door. Het hypotheekbemiddelingskantoor heeft voor zijn dienstverlening een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM is daarom door de politie in kennis gesteld van onderzoeksbevindingen.
Het uiteindelijke doel met dit soort zaken is het opwerpen van barrières tegen deze vorm van fraude en het voorkomen dat verdachten door kunnen gaan met deze criminele activiteiten. Het heeft een grote impact op ons financiële systeem en dus op de maatschappij als geheel. Daarnaast kan het leiden tot veiligheidsrisico’s in een buurt en heeft impact op de branche zelf.
